Voor een hypotheek en hypotheekadvies zijn er grote prijsverschillen. De kosten voor advies zitten niet meer verwerkt in hypotheken en verzekeringen. Je betaalt nu afzonderlijk voor advies en dienstverlening. De hypotheekadviseur vergelijkt meerdere producten met elkaar. Hoe kies je een hypotheekadviseur en wat zijn de kosten?

Een eerste oriëntatiegesprek met een hypotheekadviseur is meestal kosteloos. De hypotheekadviseur informeert je in het eerste gesprek over de dienstverlening en de kosten. Na de oriëntatiegesprekken maak je een keuze voor een hypotheekadviseur. Voor advies en bemiddeling bij een hypotheek betaal je bemiddelingskosten.

Soorten Hypotheken
Voor hypotheekrenteaftrek kun je bij een nieuw af te sluiten hypotheek alleen kiezen voor een annuïtaire of lineaire hypotheek. Doorstromers met een spaarhypotheek of bankspaarhypotheek kunnen deze wel meenemen naar de nieuwe woning.

Annuïteitenhypotheek
Bij de annuïteitenhypotheek betaal je elke maand een vast bedrag. Het vaste bedrag bestaat uit de rente over de lening en de aflossing om de lening terug te betalen. In het begin van de looptijd bestaat het bedrag voornamelijk uit rente. Aan het einde van de looptijd bestaat het bedrag vooral uit aflossing.

Lineaire hypotheek
Bij de lineaire hypotheek los je elke maand een vast bedrag af gedurende de looptijd. De schuld, de rente en de fiscale aftrek wordt jaarlijks lager. In het begin van de looptijd zijn de lasten hoog. Je brengt de schuld snel omlaag. De lineaire hypotheek is een veilige keuze voor starters en voor mensen die snel hun woonlasten willen verlagen.

Advies- en bemiddelingskosten
Sommige banken en hypotheekadviseurs hanteren één tarief voor advies en bemiddeling. Anderen hebben een afzonderlijk tarief voor advies en een tarief voor de afhandeling. Verder kunnen er verschillen in tarieven zijn voor bijvoorbeeld starters en doorstromers. Een bank kan lagere kosten berekenen, maar bemiddelt vaak alleen voor de eigen hypotheken. Een onafhankelijke financiële adviseur kan diverse banken en andere hypotheekverstrekkers adviseren voor een betere en goedkopere hypotheek.

Tarieven Starters en Doorstromers

Bron: Website van de Bank/Hypotheekadviseur, maart 2020. (* Hypotheekshop, op basis van een gemiddelde duur van een hypotheekadvies van 22 uur en een uurtarief van €150.)

Online hypotheekadvies
Er zijn ook hypotheekadviseurs waar je hypotheken van vrijwel alle banken via een volledig online proces kunt afsluiten. Hierdoor worden kosten bespaart en profiteer je van lagere tarieven.

Financieel Adviseur Zoeken
Voor de keuze van een financieel adviseur kun je ook gebruik maken van Advieskeuze. De site wordt ondersteund door de Consumentenbond. Hier vind je ervaringen van klanten en kun je onafhankelijk een adviseur kiezen.

Informatie over Hypotheken
Het afsluiten van een hypotheek is een van de belangrijkste financiële beslissingen in je leven. Op de volgende sites vind je betrouwbare informatie over hypotheken.

• Hypotheek afsluiten (NIBUD)
• Informatie over hypotheken (AFM)
• Bereken je nieuwe hypotheek (Wijzer in Geldzaken)
• NVB Wonen Informatie van de Nederlandse Vereniging van Banken over Restschulden, Hypotheken, Erfpacht, Studieschuld en Wonen.